קופות גמל
קופת גמל הנה מכשיר השקעה פנסיוני אשר מנוהל בבתי ההשקעות וחברות הביטוח. בקופת גמל ניתן לבחור מנהל השקעות וכן מסלול השקעה. היתרונות בקופות הגמל הנן הטבות מס הכנסה שניתנות בשנת ההפקדה, אפשרויות השקעה מגוונות, פטור מתשלום מס רווח הון ועלויות ניהול מופחתות. הפקדה לקופת גמל יכולה להיתבצע מדי חודש מהשכר או לחלופין באמצעות הפקדות עצמאית. בקופת גמל ניתן להפקיד כספי תגמולים וכן כספי פיצויים. לאורך השנים השתנו התקנות בנושא קופות הגמל ועל כן יש לבצע בדיקה באיזו שנה הופקדו הכספים על מנת ללמוד על מועד הנזילות שלהם וכן על מנת לדעת האם ניתן למשוך אותם כהון או כקצבה. כספי תגמולים אשר הופקדו לאחר שנת 2008 מיועדים למשיכה קצבתית אשר חייבת בתשלום מס הכנסה אך ניתן להנות מפטור מלא/חלקי על ידי תכנון נכון לפני מועד הפרישה.
קרנות השתלמות
קרן השתלמות הנה מכשיר חסכון אשר מנוהל בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח. בדומה לקופת הגמל, ניתן לבחור מנהל השקעות ומסלול השקעה. לקרן השתלמות יכולים להפקיד שכירים ועצמאיים ולהנות מהטבות מס הכנסה בשנת ההפקדה. הכספים יהיו נזילים שש שנים מיום פתיחת הקרן ויוכלו להימשך בפטור מלא ממס רווח הון.
ביטוחי מנהלים
בטוח מנהלים הנו מכשיר חסכון פנסיוני ותיק אשר לאורך השנים חלו בו שינויים רבים.
בביטוחי המנהלים מופקדים כספי תגמולים וכן כספי פיציים אשר חלקם מיועדים למשיכה הונית וחלקם למשיכה קצבתית. בבואנו לנתח ביטוח מנהלים מעבר לנושא התשואה ודמי הניהול נתיחס לשלושה פרמטרים מרכזיים:
1.מקדם קצבה
2.אגרות חוב בעלות תשואה מובטחת
3.מרכיב ביטוחי קיים בפוליסה
החל משנת 2013 מצטרפים חדשים לביטוח מנהלים לא נהנים מקיבוע המקדם לקצבה ועל כן המוצר הנ"ל הפך לפחות אטרקטיבי.
קרנות פנסיה
קרן פנסיה הנה תכנית ביטוח שמטרתה לתת מענה ביטוחי לשלושה מצבי עולם: זיקנה, נכות ושארים.
היתרונות בקרנות הפנסיה הנן עלויות הניהול המופחתות וכן אחזקה של אגרות חוב מבטיחות תשואה.
ההפקדה לקרן פנסיה מעניקה הטבת מס הכנסה בשנת ההפקדה.